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工行景德鎮分行強化新開異地對公結算賬戶的風險防控

時間:2020-01-02 17:23:46  來源:銀行界網  供稿單位:工行景德鎮市分行  作者:邵清

    針對當前外部風險沖擊加劇,異地對公結算賬戶冒名開戶和詐騙事件頻發的態勢,為有效隔離外部風險沖擊,景德鎮分行采取措施加強對公結算賬戶風險的主動識別和防控,切實阻斷外部風險向行內蔓延。 

    一是嚴格執行企業賬戶管理的新規定。要求轄屬各營業網點在受理對公結算賬戶開戶業務時,必須嚴格按照《中國人民銀行關于取消企業銀行賬戶許可的通知》(銀發【2019】41號)和《中國工商銀行企業銀行結算賬戶業務操作規程(試行)》(工銀規章【2019】50號)規定,依法合規進行業務操作和管理,特別要對異地賬戶的開戶受理保持高度警覺的風險防范意識。 

    二是加強異地賬戶柜面受理環節管理。柜面受理人員要嚴格審核異地賬戶開戶資料的真實性、完整性和合規性,做好異地賬戶單位有權人身份和開戶資料真實性的柜面核實。異地賬戶開立應堅持單位有權人,包括法定代表人或授權代理人本人辦理原則。開立賬戶時,柜面受理人員應通過便捷開戶3026交易,應用二維碼掃描獲取工商信息、視頻錄制確認開戶意愿、人臉識別確認法人身份;對于授權代理人開戶的,柜面受理人員應加強對法定代表人出具授權書的審核,重點審核被授權人是否為本單位工作人員,以及被授權人辦理的事項是否與授權書記載一致。審慎判斷開戶合理性,發現身份信息、開戶意愿存疑的,要中止開戶流程,及時向上級行報告異常情況。 

    三是加強異地賬戶委托盡職調查管理。異地賬戶的盡職調查應堅持現場和非現場調查相結合的原則。除自行開展的盡職調查事項以外,異地賬戶開戶行可委托單位注冊地或經營地的我行分支機構代為開展特定事項的盡職調查,受托行要認真做好異地開戶的盡職調查事項,不得流于形式,有效核實單位開戶意愿的真實性,開戶行和受托行分別對各自承擔的盡職調查事項負責。開戶行應根據自行及委托開展的盡職調查整體情況,決定是否為該客戶開戶。 

    四是加強電子商業匯票業務風險管控。要求轄屬各營業機構堅決糾正“電票業務無風險”、“電子票據無需審查”的錯誤觀念,嚴格按照《電子商業匯票結算業務管理辦法(2019年版)》(工銀規章【2019]197號)規定,由客戶經理對申請開通電子商業匯票業務的客戶進行合規審核和盡職調查,特別是對新開戶不久,即申請開通電子商業匯票業務的客戶要進行嚴格審核;對短時間內開具極小面值或大額匯票的客戶要重點關注,如發現異常情況,要及時關閉該客戶的電子商業匯票業務,防止產生風險。

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