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基層網點反洗錢工作幾點感受

時間:2020-06-16 18:14:03  來源:銀行界網  供稿單位:建行衡陽市分行  作者:王強

    隨著洗錢犯罪日益多樣化、復雜化,國內外反洗錢監管形勢日益嚴峻,人民銀行反洗錢處罰力度空前,導致商業銀行面臨著巨大的挑戰。只有嚴格落實反洗錢制度,加強內控合規,才能良好地應對反洗錢政策的變化,提升應對不確定性的能力,確保全行業務穩健發展。作為一名在一線網點工作多年銀行員工,本人切實地感受到網點的反洗錢工作存在不少問題,比較突出的問題表現在以下幾個方面。

 
    (一)、基層員工對反洗錢工作積極性不高、對反洗錢工作認識不到位。
 
    這主要原因是反洗錢的宣傳和培訓不夠。平時反洗錢教育和學習基本上是組織員工學習最新監管政策及反洗錢規章制度,反洗錢風險提示,來提升反洗錢業務水平,增強履職能力。而這些規章制度枯燥無味,讓人印象不深,甚至覺得離自已很遠,學習效果不佳。建議平時多以反洗錢典型案例來加大對員工的培訓教育。
 
    (二)、客戶身份識別不到位,客戶身份識別能力差。
 
    隨著金融創新的力度加大,各種新型產品不斷推出,讓資金處理的全過程更為隱蔽和快捷,洗錢人員也無時無刻地在研究銀行業務,想方設法利用各種手段開展洗錢活動。作為一名基層網點人員,能夠獲得的客戶交易信息并不多,核實客戶交易情況往往也僅限于打電話核實,如果客戶交易目的不正常,客戶往往不會如實告知,以各種理由推諉搪塞。大數據時代,基層網點能運用到的反洗錢數據分析工具捉襟見肘,不利于反洗錢的工作開展。也未能真正做到“了解你的客戶”。
 
    (三)、基層網點反洗錢力量薄弱。
 
    從時間上來說,網點的兼職反洗錢人員每日的工作量較大,能沉下心來抽出時間仔細分析客戶交易的來龍去脈以及合理性是難上加難,尤其是遇上客戶交易明細較多而新一代系統又無法導出數據進行分析和統計的情況,很難全面對客戶的交易情況進行有效的剖析。所以可疑數據的處理時間是否充裕,是決定反洗錢工作的質量高低的一個重要因素。

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