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疫情下 金融支持的“度”要如何把握?

時間:2020-04-03 17:46:34  來源:農村金融時報  作者:魏再晨

  疫情發生后,不少企業現金流出現困難。監管部門密集出臺政策,對受影響較大的中小微企業、民營企業貸款給予展期和續貸的政策,幫助這些企業保持現金流的穩定,渡過難關。

  按照各類文件要求,對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發展前景的小微客戶,銀行通過調整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續貸銜接等措施進行紓困幫扶。監管層還對疫情中遭遇困難的中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的舉措,幫助企業平穩度過特殊時期。

  從數據來看,這些措施取得了一定成效。在3月22日舉行的國新辦發布會上,銀保監會副主席周亮表示,自1月25日以來,20%左右的中小微企業到期貸款本息已經享受到了延期還款的安排。

  企業興旺,銀行日子就會好過;企業遇到困難,銀行也必被波及。此刻,銀行為企業提供更為充沛的金融支持,是在幫助企業,也是在幫助自己。

  但是,支持的“度”該如何把握,才能在幫助企業順利復工復產的同時,確保銀行的資產安全,各家銀行也展開了一些探索。

  什么樣的企業能獲得銀行支持

  監管層出臺了諸多政策,幫助企業獲得盡可能充分的金融資源。與此同時,對于什么樣的企業才能獲得銀行的支持,監管層也同樣給出了同樣清晰的指引。

  2月27日舉行的國新辦發布會上,銀保監會首席風險官肖遠企明確,只能支持在疫情之前正常經營,而且有比較好的市場發展前景的中小微企業,不能支持疫情前就已經經營失敗的企業。如果疫情過后,經過一段時間的正常經營,這些企業還不能夠正常還本付息的話,該進入不良貸款的要進入,一定要按照市場化、法治化的原則開展業務。

  從記者多方采訪來看,各銀行的態度基本一致,只要企業是受疫情影響而導致短期還款問題,銀行都會選擇為企業分憂,但執行的標準并未因此松動。

  “在當前情勢下,只要企業生產經營基本正常,能維持下去,銀行一般都會給做續貸、展期的。”湖南省聯社一位信貸條線的負責人表示,銀行要維護客戶,就需要和客戶共渡難關,“客戶拍賣資產還款,不能實現共贏,是萬不得已的選擇。”

  他告訴記者,雖然政策鼓勵幫助企業應對短期困難,但續貸、展期等操作需要滿足的硬性條件并沒有放寬,依舊維持著原有的要求。但是,受疫情影響,提出申請的企業確實比原來多了。

  同樣的情況也出現在江西。江西贛縣農商銀行三農事業部負責人對記者表示:“轄內企業基本都復工了,對于貸款的需求也比以前大了。企業如因復工復產有資金需求,我們都盡全力保障。符合條件的,給他們增加授信。”

  他說,續貸、展期等支持在疫情前就已經實施了。疫情中,銀行都會盡全力保障企業經營。當前企業復工復產,遇到貸款到期但有暫時的還款困難,就可以辦理展期、續貸等。當然,這也有一些前提,比如,企業需要能按時還息,不存在其他涉訴情況或者不良貸款,等等。

  他特別強調,這些政策只針對短期經營困難。如果企業屬于長期經營困難,出現還款問題,銀行會視情況進行分類,實施續貸展期后仍無法解決的,會采取其它措施。

  北京農商銀行某支行行長也對記者表示,近期來申請延期還本付息的企業稍有增加。他介紹,能否延期的標準主要是企業生產經營的產品是否受到疫情影響,判斷在很大程度上是基于銀行對于行業的了解。當然,最終審批權在總行手中,把關較為嚴格。

  在浙江,某國有大行省分行風控部門負責人則表示,他們已經制定了管理辦法。今年春節假期情況特殊,1月24日到2月2日期間到期的貸款可以延期償還;該分行將部分審批權下放給基層行,凡是受疫情影響,工人無法返崗或者政府不允許開工的企業,可以對其展期;支持防疫重點物資的企業,遇到貸款償還問題的,也可以獲得展期。

  將判斷的權力交給基層行,固然有加速為企業辦理業務等方面的考慮,但應如何避免其中的各種風險呢?該負責人表示,后續會開展專項檢查,以盡職監督“回頭看”等方式,查看其中風險。

  銀行與企業 相攜互助

  “近期我們對接了20多家企業,有19家提出了貸款申請。”上述贛縣農商銀行相關負責人告訴記者,有部分企業遇到了資金困難,所以提出貸款申請。也有部分企業是看到近期出臺的各種政策,融資成本有所下降,所以未雨綢繆,考慮貸款。

  但也不是每家銀行都這么樂觀。江西某農商銀行的行長和浙江某城商行的員工都向記者表示,最近貸款壓力偏大。不少企業受疫情影響,選擇保守經營,原有的擴建、投資計劃都暫時擱置,融資需求也就相應減少。

  在此情況下,銀行對于仍在融資的企業,只會更加熱情。上述贛縣農商銀行相關負責人表示,現在一個企業有多個銀行授信很正常,“企業都在選擇銀行了”。

  不少企業也感受到了銀行的放貸熱情。福建天天源生物科技有限公司是一家生產銀耳、桃膠等農產品的公司,這疫情中,該公司的銷售量比去年同期增長5倍有余。公司總經理杜昌鏗對記者表示,最近,好幾個銀行都向他營銷貸款,他也在和銀行了解相關信息。

  融資難融資貴 仍是難題

  當然,融資難融資貴的問題也依舊存在。江西星輝塑膠有限公司總經理陳小平對記者表示,盡管監管層出了不少政策支持企業貸款,但不少銀行在發放貸款時,要求企業提供資產擔保。

  “這就使很多企業還是不能接受。要去找朋友,或企業提供擔保資質。”陳小平認為,現在企業普遍資金緊張,無力或者不愿為其他企業提供擔保。他呼吁,特殊時期,政府應加大對企業的擔保力度,提供更為廣泛的財政擔保支持。

  監管層也在持續關注融資難的問題。銀保監會副主席梁濤在2月15日舉行的國新辦發布會上指出,疫情中,要引導金融機構進一步加大對企業復工復產的信貸支持,進一步提高企業信用貸款和中長期貸款比重,并且將融資成本保持在合理水平。

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