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2019年四季度銀行理財能力排名:城商行風控能力提升

時間:2020-02-04 11:22:56  來源:金融時報  作者:孟揚

  2019年四季度銀行理財能力排名:全國性銀行理財規模擴大 城市商業銀行風控能力持續提升

  普益標準日前發布2019年四季度銀行理財能力排名報告。報告顯示,全市場商業銀行(不包括外資銀行)季末存續91921款理財產品,較2019年三季度減少4896款,環比下降5.06%,存續規模估計為26.84萬億元,較2019年三季度環比下降0.30%。

  全國性銀行理財規模擴大,能力競爭日漸激烈,其中,中國工商銀行理財存續規?偭孔畲,同時在理財產品豐富性和信息披露規范性中均位列單項第一位;城市商業銀行中,貴州銀行信息披露在城市商業銀行中表現優異,四季度信披得分排名躍居城商行前列,良好的信息披露能力將持續助力理財業務凈值化轉型;農村金融機構中,江蘇江南農商銀行不斷夯實產品核心競爭力,理財產品收益水平較好,理財收益能力在農村金融機構中的排名上升至第一名,且理財產品豐富性位居農村金融機構前列。

  從市場發展趨勢來看,保本理財退出市場速度加快,2019年四季度保本理財規模環比下降四成以上,部分領先銀行甚至提前“下線”多只保本型理財產品;與此同時,凈值型理財產品的規模和數量均呈現大幅提升,凈值化轉型初成氣候,零售化、凈值化成為多數銀行理財轉型發力方向。

  綜合理財能力:

  興業銀行位居全國性銀行首位;江蘇銀行、南京銀行、北京銀行在城市商業銀行中排名前三;廣州農商銀行位居農村金融機構第一

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,全國性商業銀行中,理財能力綜合排名前五的銀行依次是興業銀行、中國工商銀行、中國光大銀行、招商銀行和華夏銀行。

  綜合實力前十的銀行中,國有銀行和股份制銀行數量比例為3∶7,與上期結構相同。從市場表現來看,已有9家全國性銀行旗下理財子公司陸續獲批開業,為中國理財業務獨立化、專業化運作探明道路。隨著子公司制轉型的持續推進,可以預見未來中國銀行理財業務發展和競爭將進入一片新藍海。

  城市商業銀行中,理財能力綜合排名前十的銀行依次是江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、寧波銀行、徽商銀行、青島銀行、上海銀行、杭州銀行、漢口銀行和長沙銀行。

  農村金融機構中,理財能力綜合排名前十的銀行依次是廣州農商銀行、重慶農商銀行、江蘇江南農商銀行、青島農商銀行、上海農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、廣東南海農商銀行、江蘇紫金農商銀行、吉林九臺農商銀行和武漢農商銀行。

  發行能力:

  招商銀行、中國工商銀行、興業銀行居全國性銀行前三;北京銀行、上海銀行、寧波銀行居城市商業銀行前三;上海農商銀行在農村金融機構中表現突出

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,在全國性商業銀行中,銀行理財產品發行能力排名前五的銀行依次是招商銀行、中國工商銀行、興業銀行、平安銀行和中國銀行。

  根據普益標準數據統計顯示,2019年四季度,全國性銀行(包括國有銀行和股份制銀行)存續數量為36108款,環比減少1714款,存續規模為20.89萬億元,環比增加0.11%。其中,國有銀行存續款數為17141款,環比減少336款,存續規模為10.86萬億元,環比增加5.45%;股份制商業銀行存續款數為18967款,環比減少1378款,存續規模為10.03萬億元,環比減少5.09%。

  在城市商業銀行中,銀行理財產品發行能力排名前十的銀行依次是北京銀行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行、徽商銀行、南京銀行(并列第六)、青島銀行、長安銀行和漢口銀行。

  在農村金融機構中,銀行理財產品發行能力排名前十的銀行依次是上海農商銀行、廣州農商銀行、重慶農商銀行、寧波鄞州農商銀行、北京農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、江蘇江南農商銀行、廣東南海農商銀行、武漢農商銀行和杭州聯合農商銀行。

  收益能力:

  渤海銀行位居全國性銀行首位;南京銀行、盛京銀行、衡水銀行居城市商業銀行前三;江蘇江南農商銀行居農村金融機構第一

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,在全國性商業銀行中,收益能力排名前五的銀行依次是渤海銀行、恒豐銀行、華夏銀行、興業銀行(并列第三)、上海浦東發展銀行。

  渤海銀行產品超額收益得分較為均衡,同時其星級產品評定得分較高,綜合素質優秀,其收益能力總得分位居全國性銀行第一位;恒豐銀行預期收益型、凈值型產品超額收益位居全國性銀行前列,收益能力總得分位居全國性銀行第二位;華夏銀行星級產品數量評定得分位居全國性銀行第二位,興業銀行預期收益型理財收益水平在全國銀行中排名靠前,兩家銀行在四季度收益能力總得分并列全國性銀行第三位。

  在城市商業銀行中,收益能力排名前十的銀行依次是南京銀行、盛京銀行、衡水銀行、青島銀行、錦州銀行、杭州銀行、營口沿海銀行、大連銀行、齊魯銀行(并列第八)和吉林銀行。

  在農村金融機構中,收益能力排名前十的銀行依次為江蘇江南農商銀行、貴陽農商銀行、浙江紹興農商銀行、吉林九臺農商銀行、無錫農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、重慶農商銀行、貴州花溪農商銀行、江蘇東臺農商銀行(并列第八)、廣州農商銀行。

  風險控制能力:

  中國農業銀行位列全國性銀行第一;江蘇銀行居城市商業銀行榜首;廣州農商銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行居農村金融機構前三

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,全國性商業銀行中,風控能力排名前五的銀行依次是中國農業銀行、華夏銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行。

  從四季度全國性銀行風險管理能力來看,多數全國性銀行風險管理能力上表現優秀且穩健,值得注意的是,本季度全國性銀行凈值波動相對更加明顯,側面反映出市值法估值的凈值產品已逐步推行,且全國性銀行是這場改革中的先驅力量。

  2019年四季度,城市商業銀行中,風控能力排名前十的銀行依次是江蘇銀行、徽商銀行、青島銀行、盛京銀行(并列第三)、北京銀行、南京銀行、重慶三峽銀行、長沙銀行、重慶銀行(并列第八)、晉城銀行和杭州銀行(并列第十)。

  在監管層大力推動理財業務模式轉型后,不少城市商業銀行也借此機會重新梳理內部管理結構,提升風險管理能力。2019年四季度,排名前十五的城市商業銀行風險管理能力表現并不遜于全國性銀行。不過,仍有部分銀行在風險控制能力上有較大進步空間,需從內部架構、風控流程、產品兌付風險等多個維度進行強化。

  2019年四季度,農村金融機構中,風控能力排名前十的銀行依次是廣州農商銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行、江蘇江南農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、江蘇常熟農商銀行、廣東順德農商銀行、江蘇江陰農商銀行、上海農商銀行、杭州聯合農商銀行。

  理財產品豐富性:

  中國工商銀行居全國性銀行第一;徽商銀行、南京銀行、寧波銀行居城市商業銀行前三;廣州農村商業銀行居農村金融機構首位

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,全國性商業銀行中,理財產品豐富性排名前五的銀行依次是中國工商銀行、中信銀行、中國銀行、華夏銀行和興業銀行。

  城市商業銀行中,理財產品豐富性排名前十的銀行依次是徽商銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、青島銀行、大連銀行、東莞銀行、杭州銀行、廣州銀行、江蘇銀行和廣西北部灣銀行(并列第十)。

  隨著理財業務凈值化轉型的深入,城市商業銀行加快了凈值產品的研發和推廣,產品類型進一步豐富。排名靠前的城市商業銀行,其在產品對象類型、投資起點設置及產品形式方面進一步完善,與全國性銀行無明顯差距;而排名靠后的城市商業銀行,不管在投向類型、投資起點設置、產品對象類型、產品形式方面,還是在日均在售產品數量方面,仍然存在明顯缺陷,各子項得分均較低,反映出其擁有的產品體系較為單一。

  農村金融機構中,理財產品豐富性排名前十的銀行依次為廣州農商銀行、青島農商銀行、江蘇江南農商銀行、上海農商銀行、東莞農商銀行、武漢農商銀行、江蘇張家港農商銀行、北京農商銀行、重慶農商銀行和深圳農商銀行。

  信息披露規范性:

  中國工商銀行居全國性銀行首位;江蘇銀行、齊魯銀行、福建海峽銀行居城市商業銀行前三;貴陽農商銀行、江蘇江陰農商銀行、重慶農商銀行居農村金融機構前三

  據《普益標準·銀行理財能力排名》,2019年四季度,全國性商業銀行中,信息披露規范性排名前五的銀行依次是中國工商銀行、招商銀行、中國光大銀行、渤海銀行和中國銀行。

  總體看,全國性銀行理財產品信息披露質量整體表現良好,凈值產品信息披露工作較預期收益型產品信披工作更為完善。具體看,在預期收益型產品中,全國性銀行產品發行信息披露較為完善,但到期信息和運行信息披露頻率過低;凈值產品信披工作更加完善,有16家銀行拿到滿分,體現出凈值化轉型對理財業務規范發展的重要意義和價值。

  城市商業銀行中,信息披露規范性排名前十的銀行依次是江蘇銀行、齊魯銀行、福建海峽銀行、貴州銀行、錦州銀行、廣州銀行、天津銀行(并列第六)、華融湘江銀行、鄭州銀行和北京銀行。

  農村金融機構中,信息披露規范性排名前十的銀行依次為貴陽農商銀行、江蘇江陰農商銀行、重慶農商銀行、江蘇張家港農商銀行、內蒙古呼和浩特金谷農商銀行、浙江禾城農商銀行、浙江紹興瑞豐農商銀行、北京農商銀行、寧波鄞州農商銀行、亳州藥都農商銀行。

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