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銀行理財轉型碰壁 從業者期待延長資管新規過渡期

時間:2020-02-24 09:38:00  來源:北京商報  作者:孟凡霞 宋亦桐

  “資管新規”過渡期結束時點漸漸臨近,突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情也為不少銀行存量資產的處置帶來挑戰。北京商報記者近日在調查中發現,多位銀行業從業人士都對行內理財業務轉型感到焦慮,認為按期完成資管業務轉型有較大難度。在分析人士看來,從監管的層面來看,鑒于業內的轉型困難再疊加此次疫情,對于“資管新規延期”的可能性較高,但是延期不代表無限期的延續,資管機構要端正態度做好相應的安排。

  “新舊轉換”處置遇難題

  2020年是“資管新規”過渡期的最后一年,疫情給不少銀行存量資產的處置帶來挑戰,如果在過渡期內不能解決問題,那么2020年的產品發行計劃將難以執行。北京商報記者近日采訪多位銀行業人士發現,不少從業人士都提到,按期完成資管業務轉型仍有較大難度。

  一位城商行相關負責人告訴北京商報記者,自“資管新規”發布以來,行內就一直按照監管要求逐步壓降存續資產,制定整改計劃,截至2019年底行內理財存量資產較“資管新規”發布時下降超過50%,也有了一定的成果,但受疫情的影響,目前復工情況偏弱,也對重啟存續資產處置帶來了一定影響。

  “各個銀行的情況的確不太一樣,但大部分都面臨著過渡期如何處置原有存量資產的問題。” 一位股份制銀行業務部門負責人說,原來銀行理財資金發布的期限很短,可能是幾個月,但現在理財產品多存在期限錯配,產品端的期限普遍在一年以內,資產端期限較長,所以過渡期很難把一些存量資產處置掉。

  第三方機構的研報也反映了多家銀行的擔憂,根據普益標準對50余家中小銀行的調研顯示,在2020年底前,能完成存量老資產規范整改并實現凈值化轉型的中小銀行機構比例不足30%,有73%的銀行機構無法按期完成存量資產改造;有超四成以上的機構不能按期完成改造,存量老資產占理財總資產比例依然達20%以上。

  有多位中小銀行人士告訴記者,“一些體量比較大的銀行壓力更大,完全壓降還是做不到的”。一位國有大行理財經理也向記者表達了他的擔憂,“大行股份制行壓力都比較大,激進點的農商行城商行就更不用說了,很多非標業務的占比是根據監管上限來的,所以銀行壓降存量完成的難度比較大”。

  流動性差難覓交易“對手”

  2018年4月27日,《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(即“資管新規”)出臺之后,理財產品市場迎來巨變,在監管明令要求下,銀行理財業務升級轉型提速。在存量資產的處置過程中,非標資產和權益類資產就成為不少銀行“頭痛”的問題。“資產配置基本以持有至到期為主,若為滿足壓降要求進行交易可能會導致一定的虧損。”一位城商行資管業務相關負責人在接受北京商報記者采訪時提到,非標資產和權益類資產流動性較差,很難尋找到合適的交易對手。

  一家國有大行相關人士也坦言,主要還是非標業務的處理難度比較大,加上疫情的影響,肯定會推后時間。處置的難點就在于,非標業務資產周期較長,短時間無法到期;非標業務涵蓋大量的產業基金項目,資金需求無法短期中斷。

  中國郵儲銀行高級經濟師卜振興表示,目前銀行轉型的困難包括凈值化管理,不能做保本保收益的操作;從產品運作上要求規范資金池運營管理,禁止期限錯配;禁止產品之間相互倒倉、調節收益;還有降低杠桿水平,消除多層嵌套,設定負債比例上限等問題。

  從普益標準調研銀行機構的反饋看,中小銀行資管業務轉型過程中面臨的前三大挑戰分別是投研能力、投資者教育、系統建設,這三大挑戰正好處于理財業務投資端、營銷端、運營端等三大環節。需強調的是,若單看各銀行機構列舉的影響資管業務轉型最大因素,有近四成機構認為,投資者教育是理財業務后期轉型的最大難點。

  一家股份制銀行相關人士也坦言,這幾天銀行已經在逐步推行凈值型理財產品,但是客戶在接受上還需要一個過程,所以在推行符合“資管新規”的理財產品時,有一定難度。

  “另外,監管還要求建立資管產品統一報告制度,建立從產品成立到產品終止完整的信息報告流程,覆蓋產品標準、數據格式、募集信息、基本信息、資產負債信息等內容,這都是當前銀行迫切需要解決的問題。”卜振興補充道。

  注重靈活性避免“一刀切”

  隨著時間的臨近,是否會延長“資管新規”過渡期的問題也引發市場廣泛關注。“現在最不好處置的就是非標資產,從時間來看,如果不延遲過渡期,有一些產品期限的確會比較長,而且沒有辦法自然到期。體量更大的銀行非標處置的難度更大,而且進度也會比較慢。”一位股份制銀行人士坦言。

  早在2019年8月,證監會原主席肖鋼就曾呼吁延長資管新規過渡期。肖鋼表示,根據銀行的反饋和執行,集中在非標資產處置難度大、進度慢,引起延長過渡期強烈訴求。

  近期,受疫情影響,業內關于“資管新規延期”的討論繼續升溫,最近的一次監管部門明確回應是在2020年2月7日,當日人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝表示,“這是可能的,人民銀行和銀保監會正在做技術上的評估”。

  北京商報記者采訪的多位中小銀行人士也表達了“2020年底很難完成處置,應適當延長過渡期”的愿望。那么機構所需的過渡期要多長?按照普益標準調研的機構反饋,若按當前進度穩步推進存量老資產的改造和凈值化轉型,21%認為需要延長過渡期半年至一年,41%的機構需要延長過渡期一年至兩年,11%的機構需要延長過渡期兩年以上。

  融360大數據研究院分析師殷燕敏分析認為,從監管的層面來看,鑒于業內的轉型困難再疊加此次疫情,對于“資管新規延期”的可能性較高,但是延期不代表無限期的延續,依然需要有序科學的管理,在保障金融機構公平合理的競爭前提下,逐步實現轉型。

  “希望監管給予一定的扶持。”一位中小銀行相關人士告訴記者,對監管來說,建議應對存量資產逐筆分析,有針對性地制定處理方案,避免“一刀切”的處理方法。2020年底難以完成處置的,應適當延長過渡期。針對非標資產和權益類資產適當放松監管口徑,對于符合回表要求的相關資產,交易時為了平穩過渡,防止風險事件發生,希望能不按偏離要求進行,回表時提前進行報備即可。

  “資管新規延期的討論實質上反映了金融機構的一種迫切希望,當前業務轉型面臨著巨大的壓力,希望監管能夠結合實際情況,適當延長過渡期限。”卜振興也直言,監管機構要當好裁判員,統一標準、避免套利,同時要根據市場的情況,及時調整政策,要把握政策的節奏,堅持原則性和靈活性相統一,不但要重視政策制定的合理性,也要關注政策執行的可行性。而金融機構要端正態度,堅持打破剛性兌付、在減少通道嵌套、降低杠桿水平、服務實體經濟方面要做好相應的安排。

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