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凈值化轉型提速 超額收益分配現差異

時間:2020-06-08 10:29:32  來源:金融投資報  作者:吉雪嬌

  隨著資管新規的實施 ,銀行理財產品凈值化轉型提速 。 值得留意的是,不同的銀行或理財子公司對于理財產品超額收益的分配也有所不同。近期發售的產品中,對于混合類以及風險等級高的固定收益類產品,一般收取的超額收益相對較低,反之則會略高。

  “不同產品對于超額收益的分配有所差異,但主要是由投資標的獲取超額收益的概率、收益區間所決定。”普益標準研究員李竹指出,相比而言,固定收益類產品風險較小,但獲得超額收益的概率和上限也較低,超額收益中分配給投資者的部分也較少;權益類、混合類產品風險較大,但獲得超額收益的概率和上限較高,超額收益中分配給投資者的部分會更多。投資者應當根據自身的風險承受能力,在仔細評估后謹慎選擇理財產品。

  理財市場:長期產品具收益優勢

  據普益標準統計,本周(6月1日-6月7日),西南地區共121款銀行理財產品在售,平均預期收益率為3.84%。其中,有90款產品獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.01%。

  投資者關注的低門檻(10萬元以下)理財產品中,西南地區有71款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.04%。其中三星產品29款,平均預期收益率為3.84%;四星產品29款,平均預期收益率4.12%;五星產品13款,平均預期收益率為4.32%。

  隨著年中考核的臨近,銀行理財收益略有回升。上周 (5月23日-29日),256家銀行共發行了1629款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行減少38家,產品發行量減少11款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.81%,較上期增加0.01百分點。

  具體來看,保本型產品中,19個省份收益率實現環比上漲,12個省份收益率環比下降;非保本型產品中,28個省份收益率實現環比上漲,3個省份收益率環比下降。其中,保本類產品平均收益率排名靠前的省份為吉林省、遼寧省、黑龍江 省 , 分 別 為 3.89% 、 3.83% 、3.71%;非保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、山東省、天 津 , 分 別 為 3.85% 、 3.79% 、3.78%。

  從預期收益與投資期限的關系來看,1年以上的期限非保本銀行理財產品平均收益率較高,為4.4%;6-12個月、3-6個月、3個月以下期限銀行理財產品平均收益率分別為3.98%、3.89%、3.75%。

  低門檻理財:“破4”產品數量增多

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的低門檻銀行理財產品中,哈爾濱銀行發行的丁香花理財富贏202002號39期產品預期最高收益率較高,為4.48%。

  隨后是恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第157期產品、大連銀行發行的明珠理財月月贏系列2020年第236期(寶貝佳卡專屬)產品,預期最高收益率分別為4.31%、4.3%。

  此外,興業銀行發行的“天天萬利寶”2020年第15期非保本浮動收益封閉型人民幣理財產品N款、廣發銀行發行的“薪滿益足”新客200298期產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品 (ZFG20072-新客戶專享)、長 城 華 西 銀 行 發 行 的 金 利 寶2020-024期理財產品、樂山市商業銀行發行的財富通穩贏系列2020年129期產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理季增利第443期定制款(新喜)理財產品、攀枝花市商業銀行發行的“金色攀枝花”系列“錦上添花”第179期人民幣理財 產 品 , 預 期 最 高 收 益 率 在4%-4.2%之間。

  上述10款收益較高的銀行理財產品中,有7款投資門檻為1萬元,為資金有限的投資者提供了選擇空間。

  從投資期限來看,依然以中短期產品為主。其中,投資期限在100天以內的為6款,分別為“天天萬利寶”2020年第15期非保本浮動收益封閉型人民幣理財產品N款、“薪滿益足”新客200298期產品、天府理 財 之 “ 增 富 ” 理 財 產 品(ZFG20072-新客戶專享)、金利寶2020-024期理財產品、財富通穩贏系列2020年129期產品、非凡資產管理季增利第443期定制款 (新喜)理財產品;此外,沒有產品投資期限在300天以上。

  中高門檻理財:最高預期收益率4.4%

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的19款中高門檻銀行理財產品中,最高預期收益率為4.4%。

  其中,中等門檻(10萬元至50萬元(不含))的理財產品中,西南地區有10款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.78%。其中三星產品3款,平均預期收益率為3.55%;四星產品5款,平均預期收益率為3.76%;五星產品2款,平均預期收益率為4.17%。

  具體來看,本周興業銀行發行的“萬利寶”2020年第一期非保本浮動收益封閉式人民幣理財產品、廣發銀行發行的“廣銀安富”(私行專屬)200131期產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品 (ZFG20071-高凈值客戶專享),分別給出了4.3%、4.05%、3.85%的預期最高收益率。

  高門檻(50萬元及以上)的理財產品中,西南地區有9款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.97%。其中三星產品5款,平均預期收益率為3.75%;四星產品3款,平均預期收益率為4.2%;五星產品1款,平均預期收益率為4.4%。

  如投資資金在此范圍內,本周廣發銀行發行的“薪滿益足”新客200301期產品、恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第159期(新客尊享)產品、中國民生銀行發行的非凡資產管理季增利第443期高凈值款(私享新客)理財產品、重慶銀行發行的長江鑫利2020年第78期產品預期收益率較高,分別為4.25%、4.24%、4.1%、3.85%。

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