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瑞士私人銀行:金字塔尖上的神秘與迷茫

時間:2012-02-21 16:50:28  來源:環球財經  作者:劉艷濤

  瑞士有兩樣東西其他國家難望項背,一是鐘表,二是銀行。

  根據瑞士銀行業協會(SBA)2010年的一份報告,金融行業貢獻了瑞士11%的GDP,其中銀行業貢獻6.7%,瑞士勞動人口中有6%(約20萬人)從事金融行業。而在金融業中,為全球翹楚的是瑞士私人銀行,瑞士的銀行管理著全球1/4到1/3的國際投資私人財富。其經營模式以全權委托型資產管理為主。世襲傳承、特色經營的私人銀行在歐洲的市場地位異常穩固。

  “在瑞士西端的國際都市日內瓦,走在沉靜的柯拉托利街上,不久就看到左邊11號的一棟石造建筑。雖然建筑物不華麗,而且沒有招牌,但洋溢著沉穩的氣息。這里就是隆奧達亨銀行,推開厚重的大門,會有兩位身穿深藍色西裝,看起來像宮廷管家的老紳士迎面走來。”

  這是日本著名財經作家磯山有幸在其著作《瑞士的秘密》中的一段文字,也是瑞士傳統私人銀行的經典形象:厚重的外表與低調的作風形成鮮明對比。

  有人把瑞士的私人銀行比作是一個從搖籃到墳墓的金融服務,也有人說世代傳承、延綿了數百年的瑞士私人銀行,至今仍保留著古典私人銀行的尊貴血統和高尚品質,堪稱私人銀行界的“藍血貴族”。

  “尊貴、神秘、全球財富保險箱”等詞匯一貫成為瑞士私人銀行的代名詞,而今天,披著神秘面紗的瑞士私人銀行卻被眾人一層層剝開。

  世襲與低調

  瑞士人自己都說:“瑞士之所以成為瑞士,是因為有些德意志人不愿做德國人;有些法蘭西人不愿做法國人;有些意大利人不愿做意大利人。”于是這些人一起成了瑞士人。

  正如瑞士自身“非正宗”的歷史一樣,制表業不是在瑞士土生土長的(16世紀末,法國的宗教斗爭導致了一場大屠殺,追隨加爾文的胡格諾派教徒紛紛逃到瑞士,帶來了制造鐘表的技術);同樣,私人銀行雖然起源于瑞士日內瓦,但也不是瑞士人所創。

  一種說法是,16世紀中葉法國一些經商的貴族由于宗教信仰原因被驅逐出境,形成了第一代瑞士的私人銀行家。歐洲的皇室高官們迅即享受了這種私密性很強的卓越的金融服務,開始是專門服務于200萬美元以上的超級富翁家族,后來逐步演變為向眾多的高凈資產客戶提供更多產品和更多內容的金融服務。

  目前私人銀行開戶金額的最低限通常是100萬美元以上,通常每一筆交易的金額都在以幾十萬美元為單位。在瑞士銀行,客戶至少要有100萬美元的銀行可接受資產才能在這里開戶。

  還有一種說法是,私人銀行最早源于歐洲十字軍東征,由于歐洲貴族們必須帶兵出征,所以就會把自己的財產托管給其他貴族,因而漸漸衍生出私人銀行業務。

  且不論怎么說,世系傳承是瑞士私人銀行業成為全球翹楚的歷史與傳統原因。而家族式的傳承和管理方式成為私人銀行最顯著的特征。在瑞士銀行家族中,最為突出的佼佼者是馬利特、霍廷格和米臘博家族。1557 年,馬利特家族追隨歐洲著名宗教改革領袖加爾文來到瑞士的日內瓦,在商業和銀行業領域發家致富。米臘博家族因為1799年秘密資助拿破侖“霧月政變”而被拿破侖授權成立法蘭西銀行。至今為止,米臘博家族仍是瑞士銀行家的泰斗。

  也因歷史的厚重和家族式的傳承方式,迄今為止,瑞士的私人銀行已有上百年的歷史。在眾多人的眼中,私人銀行透露著神秘色彩,這和其運作方式息息相關。

  在日內瓦有一句公認的名言:要活得舒心,就要活得低調。瑞士傳統私人銀行特點之一,就是從不以銀行巨頭自居。

  “我們的客戶通常也都不喜炫耀,他們和我們的關系非常直接而親密,而我們通常也會避免做公開宣傳,我們本身也都非常謙虛、低調。”瑞士百達銀行主席伊文·皮科特的解釋體現了私人銀行的風格。

  除此之外,瑞士的私人銀行家基本上是來自基督教中的新教,崇尚節儉、勤奮、謙遜,誠信、自尊,反對奢靡腐敗、慵懶無能。也許正因為此,瑞士人開能才能開啟私人銀行理財的歷史先河,并將低調保密、尊重隱私的銀行傳統代代相關下來,成為世界各地私人銀行的典范。

  專注與個性化

  瑞士傳統的私人銀行只有一項業務——資產管理,這也是瑞士私人銀行保持其地位的最重要的因素。私人銀行刻意保持現有的規模,既是保持傳統。為了確定自己在這個激烈競爭的市場上的定位他們只把資產管理作為自己主要的、乃至惟一的業務。

  “對有些投資者來說,大銀行會有吸引力,因為它們具有市場渠道和購買力。大型銀行想要人記住其名字而不是財富數字。在小型專業銀行,客戶們會喜歡那種作為‘家庭’成員之一并受到呵護的感覺。”著名全球財富資訊機構Scorpio Partnership的合伙人塞巴斯蒂安·德夫說,由于小型的專業私人銀行是合伙人制度,銀行客戶關系簡單清楚,因此銀行能集中精力管理客戶的資產,將客戶利益置于首位。

  除了專注,傳統的瑞士私人銀行服務個性化的方式也值得推崇。他們的做法是密切注視和了解客戶的需要,從全局考慮客戶的財務狀況,并向他們提出度身定造的,符合最高的質量、技能與道德標準的解決方案,在尋求投資回報的同時讓客戶放心和安心。

  拋開瑞士私人銀行的業務不說,古老的私人銀行家們的獨門絕技——“祖業管理”是瑞士首創,這種傳承也使得瑞士私人銀行在全球金融競爭中屹立不倒。

  隆奧達亨的第六代合伙人蒂埃里-隆巴爾(Thierry Lombard)曾經說過,當他及合伙人從父親、叔父和其他家族成員手中接下經營權之后,他們并沒有感到“繼承”了什么而可以用來享用的東西,相反是感覺到接管了祖上遺留下來的果園,他們惟一的任務就是繼續栽培,并讓果園果實累累。

  對于同樣是大富之家的客戶,家族式的私人銀行能提出更為合理的資產管理模式,確?蛻舻募易搴推髽I資產穩定成長,進而順利地傳承到下一代,因為“只有有錢人才能真正理解有錢人的需求”。傳承了幾百年的傳統私人銀行,對那些豪門貴族的需求則更能“感同身受”。

  隱私的保險箱

  007系列電影里,詹姆斯·邦德有句臺詞:“如果你不相信瑞士銀行家,那么世界將會怎樣?”作為特務,邦德只相信兩個人:一個是他自己,另一個是瑞士銀行家。

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