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溫彬:銀行業為復工復產服務實體經濟提供有力保障

時間:2020-03-23 12:08:05  來源:經濟日報  作者:溫彬

  3月22日,國務院聯防聯控機制召開新聞發布會,人民銀行、銀保監會等部門參加,介紹應對國際疫情影響、維護金融市場穩定有關情況,總結前一個時期金融服務抗擊疫情和復工復產的作法和成績,通報下一階段工作思路。綜合看,新冠肺炎疫情發生以來,各類企業特別是中小微企業受到顯著影響,營業額下降,現金流減少,急需必要的金融支持。銀行業按照黨中央統一部署,落實監管部門的政策要求,從“增量、降價、提質、擴面”等方面,支持抗擊疫情的同時,為中小微企業和民營企業強化金融服務,有力保障各類企業加速復產復工。

  一是多種方式增加企業貸款規模。通過3000億元專項再貸款,支持疫情防控的重點企業獲得優惠利率貸款超過2000億元。增加5000億元再貸款、再貼現支持中小微企業復工復產,目前已累計發放優惠貸款超過1300億元。各家銀行積極落實人民銀行等五部委聯合發布的“金融30條”,多措并舉增加貸款投放,支持企業復工復產。截至3月20日,銀行業抗擊疫情相關信貸超過1.8萬億元。

  二是降低企業融資價格?挂咧攸c企業的專項再貸款實際融資成本只有1.27%左右。支小再貸款、再貼現貸款的利率水平明顯低于4.55%。通過引導市場利率下行各家銀行通過優惠內部資金定價等,多種措施,帶動企業貸款實際利率下降,2月份一般貸款利率是5.49%,比LPR改革前下降0.61個百分點。

  三是提高金融服務質量。銀行紛紛通過綠色通道、專設機制、充分授權、主動對接、臨時性延遲還本付息安排等,支持暫時困難的企業渡過難關。在支付結算、融資規劃、產銷支持等領域創新特色產品和增值服務,做好疫情期間企業綜合金融服務。一些過去以周計的金融服務效率,現在都在1、2天內完成,減免很多服務收費,為實體企業特別是制造業企業提供了優質高效服務。創新發展供應鏈金融,化解上下游企業流動性壓力,擴大中小企業以應收賬款、倉單和存貨等開展質押融資范圍。通過大數據、區塊鏈等技術,強化風控的同時,精準識別客戶需求,為中小微企業提供融資服務。1-2月份,新增制造業貸款2500億元,明顯高于上年同期增幅。

  四是服務面不斷擴大。銀行通過展期、續貸等方式,幫助符合條件、暫時遇到困難的中小微企業渡過難關。1月25日以來,20%左右的中小微企業到期貸款本息已經享受到了延期還款的安排。銀行加大對個人服務力度,對受疫情影響還款困難的信用卡、汽車貸款、住房按揭貸款等個人的消費貸款調整了還款安排。當前,除湖北以外,全國銀行網點復工率達到了95%,線上和線下金融服務無縫對接,服務面持續擴大。

  新冠肺炎疫情也給銀行帶來諸如資產質量下降、存款減少等經營困難,而且,國外疫情的蔓延和金融波動的輸入風險有所增加。但是,我國疫情防控向好形勢不斷鞏固,銀行一定能為為企業復產復工復業做出更多貢獻,同時實現自身健康發展。

  經濟穩則金融穩、銀行穩,銀行活則金融活、經濟活。2017年以來,以“三三四十”為代表的監管政策,持續強化金融監管,規范銀行的發展,使銀行發展基礎更加健康堅實。在新聞發布會上,銀保監會副主席周亮表示,近三年來銀行業總共處置的不良貸款達到5.8萬億元,影子銀行和交叉金融等高風險業務壓降了16萬億元,一批出問題的金融機構已經得到了有序處置。目前,銀行的資本充足率已經達到14.6%,撥備覆蓋率達到了181%,不良率2.08%,銀行業整體經營穩健,風險總體可控,服務實體經濟能力持續增強。

  未來,銀行業將繼續貫徹落實黨中央決策部署,按照監管部門的各項工作要求和市場化、法治化的原則,準確把握疫情防控和經濟形勢的階段性變化,因時因勢調整工作的力度、節奏和重點,加快補充資本步伐,發行金融債券提升信貸投放能力,增設理財子公司,參與債券等金融市場完善,多種方式為抗擊疫情和復產復工做出積極貢獻,同時實現銀行業自身持續健康發展。(作者系中國民生銀行首席研究員)

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